記者 李 冰 見習記者 余俊毅

　　日前，平安銀行首位虛擬數字人“蘇小妹”正式入職刷爆網絡。

　　《證券日報》記者注意到，目前已有多家銀行“數字員工”入職且有更多銀行“數字員工”在路上。此外，今年以來已有多家銀行發布虛擬數字人招標項目公告，并成為諸多科技公司爭搶的項目。

　　業界普遍認為，銀行推出“數字員工”，可以降低服務成本，縮短業務服務半徑，提升服務效率，還能更好地提升客戶體驗感，是一種多贏舉措。

　　多家銀行涉足虛擬數字人

　　作為金融科技創新應用實踐，近年來基于虛擬數字人技術的“數字員工”，在全球銀行與金融市場得到了廣泛應用。2022年1月份，央行印發的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》明確指出將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，注重金融創新的科技驅動和數據賦能。

　　在此背景下，打造“數字員工”成為較受歡迎的方式之一，多家銀行熱衷“造人”。例如，今年2月份，寧波銀行上海分行宣布迎來001號虛擬數字人員工“小寧”；6月份，平安銀行首位虛擬數字人“蘇小妹”正式入職等等。

　　更早之前，2021年年底，百信銀行推出首位虛擬數字員工“AIYA艾雅”，并成為該行的“AI虛擬品牌官”；同年，江南農商銀行與京東智能客服言犀共同合作推出“VTM數字員工”。

　　《證券日報》注意到，目前銀行業落地使用的虛擬數字人按功能不同，可分為身份型(形象代言)和服務型(實用型)兩種。身份型虛擬人主要包括虛擬品牌/企業形象代言人，比如，百信銀行虛擬品牌官AIYA(艾雅)，其活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場景，通過與用戶進行沉浸式的交流互動，傳遞品牌理念；而服務型虛擬人是以客服為主的虛擬員工，主要功能是可以播報資訊內容、進行客服交流對話等。

　　連日來，《證券日報》記者對多家銀行虛擬數字人進行了實際體驗，發現大多“數字員工”服務功能包括播報資訊內容，并可以進行客服交流對話。整體來看，擬真程度高且較為便捷，進行一般業務場景的交流對話并無卡頓，交互體驗良好。

　　多位曾幫助機構打造虛擬數字人的科技公司受訪者對《證券日報》記者表示，“交互體驗好，能給不同客戶帶來同樣便捷、流暢的服務體驗是對‘數字員工’的基本要求。事實上，銀行對數字人的開放及上線均較為嚴苛謹慎，大多銀行都很看重數字人的擬真程度和安全性。”

　　“虛擬數字人的交互式沉浸體驗，極大地提高了當前互聯網形態中不能擁有的親近感、距離感。”中關村科金人工智能研究院相關負責人對《證券日報》記者表示，對于金融服務而言，尤其是要形成包括咨詢、交易、風控等全流程的業務閉環，單純的擬人程度高是不夠的，需要技術與產品、業務系統進行深度耦合。因此也需要通過銀行真實業務場景的使用反哺于技術，以此推動虛擬數字人的快速迭代與優化。

　　科技公司“搶標”忙

　　隨著調查的深入，記者了解到，除了目前已經入職的“數字員工”，還有更多銀行的虛擬數字人在“路上”。

　　比如，今年1月份，上海農商銀行發布了數字人系統項目POC供應商征集公告；3月份，中國郵政儲蓄銀行重慶分行直屬支行智慧網點數字人功能項目采購合同簽訂公示，北京中關村科金技術有限公司成功中標；4月份，南京硅基智能科技有限公司官方公號發文稱，中標了南京銀行AI服務經理系統建設項目；6月份，北京銀行公示了“多模態數字人交互平臺新建項目”招標結果公告，最終百度網訊科技有限公司以100萬元價格成為成交供應商等等。

　　除了投標以外，也有銀行在進行前期項目需求調研。例如，據天眼查招投標一欄顯示，4月份中信銀行啟動了“中信銀行3D虛擬數字助手項目”采購需求調研工作。

　　“目前科技公司對于金融機構數字化標的均較為‘熱衷’，數字人僅是賽道之一。”某科技公司知情人士告訴《證券日報》記者。

　　同時，綜合多位受訪科技公司提供的數據來看，目前科技公司“搶標”價格普遍在100萬元左右，但需要強調的是，因數字人使用的技術能力、業務場景的賦能情況復雜且繁雜，因此價位跨度也很大。

　　“目前中關村科金幫助金融機構打造的數字人項目，主要針對理財產品、股評或研報播報等場景。這些場景都需要快速、高頻產生視頻，而以虛擬人替代真人的方式正好能滿足應用需求。”中關村科金人工智能研究院相關負責人表示，“目前科技公司對數字人還處于積極探索階段，大家水平不一，涉及技術非常廣泛。外界較為看好虛擬數字人的前景，但這個行業依然處于大量投入的階段。”

　　業界普遍認為，銀行積極推出“數字員工”，對自身業務發展是一種多贏。浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌認為，一是銀行應用數字人可以向大眾展示在科技創新方面的投入和能力；二是將數字思維貫穿業務運營全鏈條并賦能是未來銀行業務大勢所趨；三是數字人可以彌補人工客戶帶來的不足。“未來隨著技術的不斷演進和成熟，虛擬數字人應用有望在銀行的核心業務方面發揮作用。”

　　談及虛擬數字人未來發展，博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博表示，“數字人是銀行數字化的標志性成果之一，但目前應用還不夠成熟，其智能程度有待加強；此外，數字人的應用領域在視頻等方面可以有效彌補人工不足，這個方面值得各機構借鑒和推廣。”（證券日報）