證券時報記者 鄧雄鷹

　　隨著中國經濟社會轉向高質量發展階段，加之保險行業進入深度轉型期，創新在推動保險公司變革轉型、服務經濟社會等方面的作用更加凸顯。

　　從大病保險到惠及逾億老年人群的社保“第六險”——長護險，再到火爆全國的“城市定制型商業醫療保險”——惠民保；從價格指數保險到新能源車險，再到順應電商發展趨勢的退貨運費險、碎屏險等特色險種，持續的創新推動保險產品市場不斷豐富，同時也積極助力社會多層次保障體系和社會風險管理模式的進一步健全和完善。

　　今年3月，中國銀保監會、中國人民銀行在聯合發布的《關于加強新市民金融服務工作的通知》中要求，對新市民較為集中的行業開展保險產品創新，加強與工傷保險政策相銜接，發展適合新市民職業特點的雇主責任險、意外險等業務，提高新市民創業就業保險保障水平。

　　以惠民保為例，目前已有多地將新市民納入了惠民保服務范圍。據眾托幫不完全統計，截至今年9月底，已有17個惠民保項目支持新市民人群參保,初步估計新市民人群參保數量超過3000萬人。

　　針對市場需求痛點的產品創新亦層出不窮。例如，今年7月，全國首個普惠版網絡安全保險產品面市。近日，還有公司推出肺部惡性腫瘤醫療保險，通過核保的肺結節人群同樣可以投保。

　　需要注意的是，保險產品本質是一種專業的金融產品，其創新不應僅關注流量，更要堅守風險管理的“底線思維”，尊重風險管理規律，防范銷售誤導。

　　一度熱銷的隔離險最終因理賠難而引發大量消費者投訴，便是創新產品風控失控的典型案例。銀保監會近期發布的2022年第二季度保險消費投訴情況顯示，在涉及財產保險公司投訴中，涉及新冠肺炎疫情隔離相關保險等財產險其他保險糾紛2434件，占比24.22%。

　　近日，銀保監會財險部發布《關于進一步加強和改進合規管理工作的通知》，其中重要一點是強化消費者權益保護。通知要求各公司加強涉眾型保險產品評估及合規審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創新為名損害消費者合法權益。

　　當前新的發展格局下，保險行業正處于新舊模式轉型的關鍵時期，增強創新能力、豐富保險產品供給，既是行業發展到新階段的必然要求，也是服務國家戰略和社會民生的需要。只有回歸本源，尊重規律，構建專業體系，提升專業技能，夯實服務能力，才能真正創新出生命力持久的“長壽產品”。