繼央行、銀保監會決定階段性調整差別化住房信貸政策后，已有多地積極響應，階段性下調當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

　　10月10日，記者調查發現，已有山東省濟寧市、廣東省清遠市、湖北省武漢市等多個城市階段性下調首套住房商業性個人貸款利率下限，這些城市所在的多家銀行目前實行的首套房商貸利率均已降至4%以下，最低可達3.7%。

　　案例

　　根據濟寧市住房和城鄉建設局此前發布的公告，從10月5日(含)至年底，濟寧市階段性下調全市首套住房商業性個人貸款利率下限15個基點(BP)，由“LPR-20BP”調整為“LPR-35BP”，按照最新公布的5年期以上貸款市場報價利率(LPR)4.3%計算，調整后全市首套住房貸款利率下限為3.95%。

　　以30年期的100萬元的商業性個人住房貸款為例，調整后將為購房者節省利息3.12萬元，每月節省利息支出86.61元。

　　多地首套房商貸利率 下限降至4%以下

　　多地首套房商貸利率近期迎來下調。10月10日，記者從某國有銀行濟寧市房貸經理處獲悉，自10月5日起，該行首套房貸款利率由4.1%降至3.95%，這一利率將執行至今年底。

　　根據濟寧市住房和城鄉建設局此前發布的公告，從10月5日(含)至年底，濟寧市階段性下調全市首套住房商業性個人貸款利率下限15個基點(BP)，由“LPR-20BP”調整為“LPR-35BP”，按照最新公布的5年期以上貸款市場報價利率(LPR)4.3%計算，調整后全市首套住房貸款利率下限為3.95%。以30年期的100萬元的商業性個人住房貸款為例，調整后將為購房者節省利息3.12萬元，每月節省利息支出86.61元。

　　濟寧市此次首套房商貸利率下調的依據是，9月29日，中國人民銀行、銀保監會決定階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。根據通知要求，符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。這也是繼5月15日首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于“LPR-20BP”后的又一差別化住房信貸政策。

　　隨著階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限通知的發布，除濟寧市外，清遠市、武漢市多家銀行的首套房商貸利率均已降至4%以下。記者從清遠市多家銀行獲悉，清遠市已階段性地調整首套房利率下限，按照現行5年期LPR計算，首套房貸利率可低至3.7%。“國慶期間我行開始實行的首套房3.7%的貸款利率下限，之前是4.1%，目前3.7%的利率執行到今年底，明年會不會調整暫時不清楚。”清遠市某國有銀行網點信貸經理說道。

　　此外，武漢市多家銀行也透露首套房貸款利率目前已降至3.9%。一家大行武漢地區支行房貸經理告訴記者，該行首套房貸款利率下限進行了調整，由4.1%下調至3.9%，但下調后的利率具體執行到何時尚不清楚。

　　“此次多地首套房貸款利率的調整，充分落實了國慶假期節前的政策導向，是房貸利率進一步下調和放松的體現。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次利率的調整，房貸利率從“4時代”進入到“4以下”的階段，意味著房貸利率破4的時代到來，對四季度樓市交易的提振具有積極意義。

　　房貸“降息”城市 還會增多嗎？

　　按照央行、銀保監會下發的階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限通知，2022年6-8月新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，均可階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

　　根據易居研究院智庫中心提供的數據，國家統計局70個大中城市房價指數數據中，至少有濟寧、武漢、天津、石家莊、昆明、湛江等23個城市符合階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限的要求。不過，10月10日，記者從銀行方面咨詢獲悉，目前湛江、天津、石家莊、昆明等地的多家銀行首套房貸款利率暫未發生變動。

　　在諸葛找房數據研究中心分析師關榮雪看來，此前不少銀行已將首套房商貸利率下降至“LPR-20BP”，此次各地銀行的下調幅度仍將基于地方樓市表現進行適度決策。預計目前暫未調整的銀行將會視市場修復情況陸續跟進，同時，“一城一策”逐步深入地方樓市推進工作中，房貸利率下調可能將不僅限于23個城市。

　　今年以來各地持續降低剛需購房者購房成本，除首套房商貸利率下調外，多地首套房公積金貸款也陸續“降息”。記者統計發現，目前已有北京、安徽、河南、保山、杭州、無錫、東莞、宜昌、石家莊、寧波、南昌、威海、南寧等多個省市下調了首套個人住房公積金貸款利率，調整后，5年期以下(含5年)和5年以上利率均減少15BP，分別降至2.6%和3.1%。

　　“本次房貸利率下調主要針對首套房，體現了信貸政策對剛性需求的支持，因此對于市場信心的提振也會有一定的助力。”關榮雪說道。

　　近期房貸利好政策密集落地，不過部分城市房地產市場行情仍較為疲軟，繼續降低房貸利率也成為購房者的普遍呼聲。嚴躍進認為，隨著各類政策出臺，四季度將迎來新一輪房貸“降息”潮，有助于降低房貸成本和提振市場交易行情。

　　談及后續房貸利率趨勢及建議，關榮雪表示，隨著樓市利好政策頻頻出臺，地方積極落實“一城一策”，預計四季度房貸“降息”舉措將會增多，購房意愿也有望隨之提升。由于政策端對改善需求的支持力度也逐步加大，后續二套房貸款利率下限也可能會迎來調整。當前信貸環境較為寬松，有購房需求的群體可抓住恰當時機入市，但對于期房的購房，仍需謹慎把控，避免因房企資金流問題而出現延期交房等情況。

　　影響

　　降低剛需購房者成本具有非常強的信號意義

　　近期出臺的房貸新政，加上此前各地出臺的刺激政策，是否使得樓市有所回暖？一位北京的房地產中介告訴記者，進入10月以來，貸款利率下調、換購住房可抵個稅等政策，對房地產市場，特別是二手房銷售有所刺激，但這些措施相對“溫和”，效果有限。

　　這位房地產中介解釋，像北京這樣的一線城市，一是限購政策尚未放開，只有具備北京戶口，或連續5年以上在北京繳納社保或個稅的非本市戶籍居民才能購房，這一限購“門檻”便攔阻了很多人的購房需求。二是雖然貸款利率降低，但北京市的貸款比例政策并無調整，且貸款總量有限，如城區五環內，首套貸款最多304萬，二套貸款最多187萬，首付比例的“門檻”使得不少人仍在觀望。根據目前政策，居民家庭名下在北京市已擁有1套住房，以及在北京市無住房但有商業性記錄或公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的首付款比例不低于60%，購買非普通自住房的首付款比例不低于80%。

　　上述房地產中介舉例，如購房者有在京購房資格，但在外地已有購房貸款記錄，在北京貸款最多貸4成，最多187萬，在城區內買房，隨隨便便需要幾百萬首付。相比于貸款利率及稅費的降低，大部分購房者更關注如何湊夠首付。另有二、三線城市的房地產中介表示，此次首套房貸利率下降后，加之此前出臺的樓市刺激政策，這些天來樓市人氣逐漸回升。

　　據中指研究院統計，今年前9個月重點100城銷售面積累計降幅近4成，單月已連續16個月同比下降，“金九”表現不及預期；國慶假期期間(10月1日~10月7日)，20個重點監測城市新建商品住宅成交面積同比下降37.7%，部分城市在去年同期低基數下同比表現增長，但整體成交降幅仍較大。

　　嚴躍進認為，此次房貸利率下調，主要是針對剛需或首套房進行的，體現了進一步降低剛需購房者購房成本的導向。“房貸利率從‘4時代’進入到‘4以下’的階段，具有非常強的信號意義，各地也要積極宣傳此類政策環境，這對四季度樓市交易的提振具有積極的意義。”成都商報-紅星新聞記者 張炎良 綜合北京商報

　　(成都商報2022年10月12日第05版)